아파트 청약 당첨 이후 집단대출 조건 및 한도와 장단점 4가지
요즘 하락하던 부동산이 특례보금자리론 출시 이후에 저점을 찍고 반등중이라는 뉴스기사를 다들 한번쯤은 봤을거라 생각한다. 그리고 정부에서 부동산의 하락을 막기 위해서 여러 정책들을 펼치고 있기 때문에 2030들의 부동산 구매도 다시 활발해지면서 덩달아 청약시장도 훈풍이 불고 있다.
그래서 이번 글에서는 아파트 청약을 신청 후 당첨되었을 때 반드시 알아둬야 하는 기초상식 중에서 대출에 대해 자세히 알아보고자하니, 청약에 관심이 있는 사람이라면 자세히 읽어보기를 바란다.
📌함께 읽어보면 좋은 글📌
청년버팀목전세자금대출 신청조건 8가지 및 신청방법 한도 금리
집단대출 이란?
많은 사람들이 ‘집단’으로 돈을 빌리는 것으로 청약에 당첨된 사람들을 대상으로 하는 금융상품이다.
크게 중도금대출과 잔금대출로 나눠서 살펴볼 수 있으며, 타겟이 명확한 금융상품이기 때문에 대출조건이 다른 상품들에 비해서 러프하다는 것이 장점이다.
중도금 집단대출
아파트 청약 당첨 이후에 계약금을 5% ~ 20%까지 납부한 뒤 완공이 될 때까지 지속적으로 건설사에 돈을 납부해야 하며 이를 중도금이라고 부른다.
하지만 청약으로 내 집 마련을 하는 사람들 중에서는 전액을 내가 가진 돈으로 하는 사람은 아마 1% 내외가 아닐까 생각한다.
대부분 이 상품을을 통해서 중도금을 납부하며, 조건이 까다롭지 않아서 대부분 집을 사는 사람들이 이용하는 상품이다.
중도금 대출 시 분양가의 50~60%에 달하는 금액을 받으며 일반적으로 최초 계약 이후에 6개월 내에 서류를 준비해서 정해진 은행에 방문해서 대출을 진행한다.
잔금 집단대출
이 부분이 가장 중요하다고 할 수 있는데 건물이 완공된 이후에 입주를 하기 위해 잔금을 납부할 때 이용하는 금융상품이다.
이 때는 완공된 아파트를 담보로 해서 돈을 빌리는 형태로 진행되며, 일반적으로 금융사를 통해서 진행하는 주담대 상품과 비교했을 때 금리나 한도 등 조건이 좋아 많은 사람들이 선택하는 대출상품이다.
또한 잔금을 해당 금융상품을 통해서 납부하는 경우 큰 장점은 감정평가액이 높게 나오는 편이어서 내가 많은 돈을 가지고 있지 않아도 은행의 자본으로 입주가 가능하다는 점이다.
다만, 고금리 시대에서는 높은 금리때문에 발생하는 이자를 감당할 수 있는 소득이 뒷받침되어야 하는 것은 당연하지만 말이다.
정부에서 얼어붙은 부동산시장에 활기를 불어넣기 위한 상품으로 출시된 특례보금자리론 또는 정책자금과 한도나 조건을 비교한 뒤에 가장 좋은 조건을 내 집 마련에 대한 선택지를 넓히는 상품이 바로 잔금 집단대출이라고 할 수 있겠다.
집단대출 조건 및 한도
기존의 주택담보대출은 이미 지어진 집을 담보로 설정해서 대출을 진행하는 방식이지만, 아파트 청약 당첨 이후에는 아직 아파트가 완공 되지도 않았고 완공 되었다고 하더라도 등기부등본이 없는 상태이기 때문에 일반적 담보설정이 불가능하다.
그래서 은행에서는 청약 이후 집단대출에 대해서만 ‘보증부 대출’을 진행한다.
쉽게 말해서 보증을 세워서 대출을 진행하는 것인데, 주택도시보증공사와 한국주택금융공사 두 곳에서 보증을 서고 돈을 빌릴 수 있다.
하지만 그렇기 때문에 집단대출을 받기 위한 조건으로는 아파트 청약에 당첨된 사람이어야 하며, 해당 기관에서 정한 ‘보증 금융기관’을 통해서만 돈을 빌릴 수 있다는 조건이 있다.
집단대출 시 한도금액은 나의 DTI에 따라서 결정된다. ‘소득 대비 부채비율’이라고 말할 수 있는 DTI에 대해 아는 사람이라면 내 소득에 비해서 부채가 많을 때 대출한도가 많이 나오지 않는다는 것은 상식으로 알 수 있는 부분이다.
따라서 집단대출을 받기 전에 이미 받아둔 대출상품의 상환을 최대한 해두는 것이 더 높은 한도를 적용받을 수 있는 방법이라고 할 수 있겠다.
집단대출 장단점
해당 상품을 통해서 대출을 일으킨다고 하더라도 명확하게 장점과 단점을 구분하는 것이 매우 중요하다. 그래야 다른 금융 상품과 합리적인 비교가 가능하기 때문이다.
장점
- 심사과정이 간단해서 대출이 쉬움
- 신용한도에 포함되지 않아서 추가대출이 가능함
- 비교적 좋은 조건을 대출이 가능
- 낮은 중도상환수수료
단점
- 한도가 제각각이라 잘 알아봐야 함
- 신용점수가 큰 영향을 미침
- 정부의 규제에 휘둘리는 상품으로 일관적이지 않다
- 10년 이상 고정금리 상품이 없는 경우가 대다수
내 집 마련에 있어서 금융상품을 적절히 운용하는 것은 매우 중요한 부분이다. 대출상품에 대해서 얼마나 공부하고 알아봤는지에 따라서 만족도가 크게 달라질 수 있기 때문이다.
이번 글을 통해서 청약 당첨 후 이용할 수 있는 집단대출이라는 상품에 대한 지식이 조금은 늘어나는데 기여했기를 바라며 글을 마치도록 하겠다.
