이번 글에서는 신용점수가 많이 하락한 저신용자들을 위한 저신용자대출 신청 가능한 정부지원상품에 대해서 알아보도록 하겠다. 최근 뉴스에서 지속적으로 대한민국의 ‘부채폭탄’에 대한 이야기가 나오고 있다.
자영업자는 팬데믹 당시 받았던 정부의 대출상품들의 상환기간이 돌아오게 되면서 점점 연체율도 올라가고 당연히 신용점수도 하락하고 있다.
많은 사람들의 신용점수가 하락한만큼 저신용자도 늘고 점점 돈이 제대로 돌지 않아서 개인회생 및 파산을 신청하는 사람들도 여태까지 중에서 가장 많아지고 있다.
아래에서는 저신용자의 개념과 함께 신청 가능한 정부 지원상품들은 뭐가 있는지 알아보도록 하겠다.
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저신용자 란?
자본주의 사회에서는 ‘신용’이라는 것이 매우 중요한 지표가 된다. 그 사람의 신용이 얼마나 우수한지에 따라서 경제활동을 하는데 큰 차이를 만들어내기 때문이다.
특히 돈이 부족해서 금융권에서 돈을 빌리고자 할 때는 ‘절대적’지표가 되기도 한다.
저신용자는 자본주의 사회에서 돈을 빌려줬을 때 다시 받을 확률이 낮은 사람이라는 것을 의미하며, 비교적 믿을 수 없는 사람이라는 뜻이며 이를 객관적 지표를 통해 수치화 한 것이 바로 신용점수라고 할 수 있다.
이런 신용점수를 평가하는 기관은 대표적으로 두 곳이 있으며, NICE와 KCB라는 곳이다.
저신용자 기준
저신용자의 기준은 보통 KCB 700점, NICE 749점을 뜻하며 점수가 1,000점 만점이라서 높아보일 수 있으나 이전의 신용등급제로 표기한다면 10개의 등급 중에서 6등급에 해당하는 낮은 순위라고 할 수 있다.
신용점수 산출요소
신용점수를 산출할 때는 한 가지 요소만을 보고 판단하는 것이 아니라 금융기관과의 거래내역 및 평소 소득과 지출내역, 그리고 핸드폰 및 국민연금 납부내역까지 다양한 분야를 수치화해서 평가하게 된다.
저신용자대출 신청 전에 내 신용점수를 정확히 파악하고 싶다면 아래 글을 참고해보기 바란다.
저신용자대출 신청 가능한 정부지원상품
대출이 어려운 저신용자들은 아무래도 일반적인 금융기관과 거래가 불가능하기 때문에 일수 및 사채 등 고금리 사금융으로 손을 뻗을 수 밖에 없다.
그리고 결국 이런 문제 때문에 단기적으로는 돈을 마련해서 좋은 것 같지만, 장기적으로 서민들의 삶은 점점 더 퍽퍽해지게 되는 것이다.
아래에서 저신용자대출 신청 가능한 정부지원상품은 뭐가 있는지 대표적인 상품들을 요약해서 알아보도록 할테니 참고하기 바란다.
새희망홀씨
정부 예산으로 운영되는 해당 상품을 이용하기 위한 조건으로는 연 수입 4,500만 원 이하이거나, 5,000만 원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하인 경우다.
신용평점 하위 20% 이하는 위에서 언급했던대로 KCB 700점, NICE 749점 이하를 뜻하며 이와 함께 근로자라면 재직기간이 6개월 이상, 사업주라면 사업을 영위한 기간이 6개월 이상이라는 기간에 대한 조건이 있다.
이를 증명하기 위해 소득금액증명원 및 원천징수영수증 등 필요서류들을 제출해서 증명해야 하며, 대출한도가 3,500만 원으로 꽤 많은 편에 속하기 때문에 저신용자대출 신청 가능한 상품 중에서는 가장 먼저 알아보는 정부지원상품이다.
근로자 햇살론
햇살론은 가장 유명한 서민대출상품 중 하나로 연 소득이 3,500만 원 이하이거나, 연 소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하에 해당하는 사람이라면 받을 수 있는 상품이었다.
특히 저신용자대출 신청을 위해 햇살론을 이용하는 사람들은 대부분 소득이 발생한 기간이 길지 않았음에도 불구하고 3개월 이상이라면 대출이 가능한 부분때문에 이용한 사례가 많았다.
대출 가능한 한도도 2천만 원으로 적지 않은데다가 금리도 대부분 10% 이하로 받을 수 있어 해당 상품을 취급하는 금융기관 중에서 조건이 가장 괜찮은 곳을 선택해 신청할 수 있다는 것이 장점이다.
만약 햇살론의 조건이나 한도 그리고 금리에 대해 조금 더 자세히 알고 싶다면 이전에 작성해 둔 아래의 글을 참고하기를 바란다.
햇살론 15
햇살론 15는 대부업 및 불법 사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 저신용 및 최저신용자에게 최소한의 조건만 충족하면 은행에서 대출이 가능하도록 만들어 둔 상품이다.
해당 상품은 은행에서 대출 예정자의 신용을 보고 대출을 해주는 상품이 아닌 국민행복기금의 보증을 받아서 대출해주는 상품으로 신용평점 제한이 없다
햇살론 15 상품의 신청방법에 대해 자세히 알아보고 싶다면 아래의 글을 참고하기 바란다.
최저신용자 특례보증
햇살론 15 대출을 이용하기 위해서 신청했지만 거절당한 사람들을 위한 상품으로 신용평점이 너무 낮아 다른 정부 지원 대출상품을 아예 이용할 수 없을 때 서민금융진흥원의 도움을 받아서 이용하는 저신용자대출 신청 상품이다.
최초 500만 원 대출 후 성실하게 상환하면 추가로 500만 원을 더 대출받아 최대 1,000만 원을 받을 수 있고 금리는 15.9%로 높은 편이지만 성실하게 상환하는 사람들에게는 우대금리를 지속적으로 적용해주는 상품이다.
신용이 너무 낮아서 최저신용자 특례보증 상품을 신청하고자 하는 사람이라면 아래를 참고해 신청하기 바란다.
이번 글에서는 신용점수가 낮아서 일반적인 금융기관 상품을 이용할 수 없는 사람들이 받을 수 있는 저신용자대출 신청 가능한 정부지원상품에 대해서 알아보았다.
도움이 되었기를 바라며 글을 마치도록 하겠다.
