이번 글에서는 이미 대출을 받았음에도 제대로 상환을 하지 못해 연체를 하고 있거나 연체 예정인 사람에게 도움이 되는 기업은행 개인프리워크아웃론 연체자 대환대출에 대해서 알아보고자 한다.
요즘 경기가 어려운 가운데 위 사진처럼 청년들의 신용도 하락도 사회적 문제가 되고 있다. 실제로 주변에도 할부나 대출을 쉽게 생각해서 소비했다가 빚 탕감을 받기 위해 개인회생이나 워크아웃을 알아보는 지인들을 볼 수 있기 때문이다.
사실 개인회생을 생각하는 사람들의 대부분은 이미 채무로 인해 생긴 이자를 감당하지 못하고 있는 경우가 대다수이며, 연체를 하고 있는 경우가 대부분이기 때문에 장기연체로 가기 전에 도움을 받고자 하지만 사실상 어려운 것이 사실이다.
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그렇다보니 비교적 고금리상품인 카드론을 이용하거나 대부업체에 손을 벌릴 수 밖에 없게 되고 이는 결국 악순환을 만들어낸다.
오늘 소개 할 기업은행 개인프리워크아웃론은 위와 같은 상황에 빠져 절망하고 있는 사람들에게 큰 도움이 될 만한 상품이니 지금 경제적으로 어려움을 겪고 있는 사람이라면 반드시 읽어보기를 추천한다.
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기업은행 개인프리워크아웃론 이란?
기업은행에서 만든 저신용자 및 연체자를 위한 대출상품으로 기존의 대출에 대한 채무를 감당하기 어렵거나 연체를 하고 있는 사람들을 장기연체 또는 고금리 대부업체로 빠지지 않게 하기 위해 장기 분할상환대출로 대환해주는 상품을 말한다.
쉽게 말해서 나의 채무가 1,000만 원 있다고 가정했을 때 이를 기존에는 3년 안에 갚아야 해서 원리금에 대한 부담이 컷다면 이를 최장 10년까지 상환하는 장기대출상품으로 바꿔주고 매 달 원리금 부담을 낮춰 연체자가 되지 않도록 돕는 상품이다.
대출대상
기업은행 개인프리워크아웃론은 아래의 항목 중에서 한 가지라도 해당하는 경우라면 해당 상품을 이용할 수 있다.
- 은행에서 정한 신용등급에 해당하는 경우
- 현재 연체를 15일 이상 ~ 3개월 미만 하고 있는 경우
- 최근 6개월 내에 연체를 3회 이상 한 경우
- 당행을 포함해서 5개 이상의 금융기관에 채무를 가지고 있는 경우
- 실직이나 폐업 등으로 재무적 곤란한 상황에 있는 경우
대출을 받을 때 개인 신용평점은 영향을 미치지 않지만, 은행 내부의 신용등급 기준을 충족하지 못하는 경우는 어려울 수 있다.
또한 3개월 이상의 장기연체, 회생 및 파산 또는 부도, 고용보험료나 조세를 체납한 경우에는 해당 상품을 이용할 수 없다.
대출한도 및 금리
기업은행 개인프리워크아웃론은 대환대출 개념이기 때문에 기 대출 원금 범위 내에서만 가능하며, 추가적인 생활비나 별도 명목의 자금마련은 불가능하다.
또한 대출한도는 정해져있지 않으며 본인의 채무 금액 및 은행의 신용등급 평가에 따라 달라질 수 있다는 점을 참고하자.
대출금리는 매 번 바뀌며 고정금리와 변동금리 두 가지 선택지가 있다.
| 고정금리 | 변동금리(3개월) |
| 최저 연 6.773% ~ 최고 연 9.5% | 최저 연 5.889% ~ 최고 연 9.5% |
대출금리는 시장금리와 대출조건 그리고 은행의 신용등급에 따라서 바뀔 수 있으며 6개월마다 성실상환자는 0.5% 자동 금리감면이 자금마진을 없앨때까지 지속적으로 이루어진다.
쉽게 말하면 내가 성실상환을 2년 했다면 대출받은 금리에서 2%가, 3년을 성실히 납부하면 3%가 줄어든다는 것이기 때문에 금전적으로도 큰 차이를 보일 것으로 보인다.
게다가 중도상환 시 수수료도 없기 때문에 원금을 여유자금이 생길 때마다 상환해서 매 달 납부하는 이자를 줄이는 방법도 있다.
대출 부대비용
대출을 이용할 때 인지세를 납부해야하며, 이 비용은 은행과 고객이 각각 50%씩 부담하여 납부한다.
- 5천만 원 이하 : 비과세
- 5천만 원 초과 ~ 1억 원 이하 : 각각 35,000원
- 1억 원 초과 ~ 10억 원 이하 : 각각 75,000원
- 10억 원 초과 : 각각 175,000원
개인적으로 서민들이 많이 이용하는 상품일 것으로 예상되며 10억 원을 초과하는 금액을 신청하는 사람보다 5천만 원 이하의 금액에 대한 워크아웃 신청이 더 많을 것으로 예상되어 대부분 인지세는 비과세 혜택을 받을 것으로 보인다.
상환방법
매 달 원금균등분할상환방식과 부분균등분할상환방식이 있으며, 중도상환수수료가 없기 때문에 일부만 균등분할로 상환하다가 자금이 마련되면 바로 상환하는 방법이 현명하다고 생각된다.
필요서류
기업은행 개인프리워크아웃론 신청 시 필요한 서류는 자신이 대출을 상환할 능력이 있다는 것을 증명하기 위한 소득에 대한 증빙만 가능하면 된다.
- 근로자 : 신분증과 재직증명 및 근로소득내역
- 개인사업자 : 신분증 및 원천징수영수증
기본적으로 위의 서류와 함께 은행에서 추가적으로 요구하는 서류를 준비해서 방문하면 된다.
기업은행 개인프리워크아웃론은 연체자가 다시 정상적인 경제활동 및 금융활동이 가능하게 해주는 몇 안되는 1금융권의 상품이다.
이런 상품이 있는 걸 모르고 무작정 회생절차를 찾아보고 신청하는 실수를 하지 않기 바란다.
생각보다 개인회생의 단점이 꽤 많고, 부담스러운 부분이 분명 존재하기 때문에 반드시 다방면으로 생각해봐야 한다는 점을 생각했을 때 도움이 될 만한 상품이라 생각한다.
기업은행 개인프리워크아웃론 부결 시 대안
그렇다면 해당 상품을 신청하고자 했으나 은행 자체적 심사기준에 부합하지 않아서 대출 승인이 나지 않았다면 어떻게 해야할까?
이 때 좌절하지 말고 아래의 상품들을 다시 한 번 검토해보는 것을 추천한다.
KB 국민은행 가계채무대출조정제도
해당 상품은 연체 우려가 있거나 3개월 이상 연체중인 신용대출을 사전에 만기연장이나 상환방식 변경 등을 통해서 상환 부담을 줄여주는 상품이다.
큰 틀에서는 위의 기업은행 개인프리워크아웃론과 비슷한 면을 보이지만 대상고객층이 개인신용평가시스템에 산출된 의무상환금액만큼 상환한 고객이라는 것이 차이점이라고 할 수 있다.
또한 연 13%의 높은 대출금리를 제공한다는 점은 아쉽지만, 해당 상품 역시 성실상환자에게는 3개월 단위로 0.2%씩 최대 7.8%의 금리 감면을 실시한다.
단, 해당 상품은 ‘동일 계좌에 한해’ 1회만 사용할 수 있는 상품이라는 점이 약간 아쉬운 점이다.
KB 국민은행 사전채무조정제도
해당 제도는 개인이나 개인사업자 중에서 신용회복지원협약 등에 규정된 일정 요건을 갖춘 채무자를 대상으로 하는 상품으로 선제적 채무조정을 해주고 신용불량자로 전락하는 것을 방지하는 제도다.
2개 이상의 협약가입금융회사에서 총 채무액이 15억 원 이하이면서 아래의 요건을 모두 충족할 경우 신청이 가능하다.
- 협약가입금융회사에 대한 채무 중 채무불이행기간이 30일 초과 90일 미만인 자
- 신청 전 6개월 이내에 발생한 채무 원금이 원금 총액의 30% 이하인 자
- 연간 소득 대비 부채상환비율이 30% 이상인 자
- 보유자산가액이 10억 원 이하인 자
- 실업/휴업/폐업/소득감소 등으로 사전채무조정없이 정상적인 채무상환이 어려운 자
해당 제도를 신청하기 위해서는 아래의 신용회복위원회 사이트를 통해서 채무조정 신청 적격자인지 확인 후 온라인으로 신청을 하고 상담을 받아야 한다.
이번 글에서는 기업은행 개인프리워크아웃론 대출대상 및 부결 시 대안상품까지 알아보았다. 도움이 되었기를 바라며 글을 마치도록 하겠다.
