정부지원 저금리 대출 3가지 신청방법 자격조건 한도에 대해 알아보도록 하겠다. 팬데믹 이후로 풀렸던 유동성을 회수하는 작업을 연준에서 시작하면서 전 세계의 금리가 한꺼번에 오르고, 대출로 생활을 이어가던 사람들은 점차 경제적인 어려움을 겪고 있다.
은행에서 대출을 이용하고 싶어도 높아진 금리에 매 달 부담해야 하는 이자 때문에 섣불리 돈을 빌릴 수 없는 사람들을 위해서 정부에서 운영하는 저금리 대출상품들에 대해 알아보고, 해당 대출상품을 이용하지 못하는 경우에 알아볼 수 있는 상품들까지 이번 글에서 알아보도록 하겠다.
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정부지원 저금리 대출 3가지
정부에서 지원을 받아서 저금리로 대출을 받을 수 있는 상품은 경기가 어려워질수록 지속적으로 출시되고 있으나, 가장 많은 사람들이 부결되지 않고 승인을 받는 상품들 위주로 소개해보도록 하겠다.
대출을 신청하는 것보다 실제로 대출승인이 잘 되는 상품들이 실질적으로 도움이 되기 때문이다. 아래에서 소개하는 대출상품들만 참고하더라도 급한 불은 대부분 끌 수 있지 않을까 생각한다.
햇살론15
햇살론15는 서민금융진흥원에서 운영하는 고금리대안자금 상품으로 저신용자 또는 신용점수가 낮아서 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 사람들이 최소 기준만 충족하더라도 은행 대출을 쉽게 이용할 수 있도록 해주는 정책서민금융상품이다.
| 대출한도 | 최대 2,000만 원 |
| 자격조건 | 개인신용평점 하위 20%에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하 연 소득 3,500만 원 이하인 경우 신용평점 제한 없음 |
| 대출금리 | 연 15.9% 단일금리 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 우대금리 적용 | 성실상환 시 매년마다 금리 인하 – 3년 대출 시 매년 3.0%p 인하 – 5년 대출 시 매년 1.5%p 인하 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
대출조건
해당 상품은 연 소득이 4,500만 원 이하인 경우에 사용할 수 있는 대출이며, 개인 신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 경우에 사용할 수 있는 저신용자를 위한 정부지원 저금리 대출 상품이다.
소득이 3,500만 원 이하인 경우에는 신용평점에 제한도 사라지기 때문에 소득이 낮은 사람이라면 더더욱 알아봐야 할 대출상품 중 하나라고 할 수 있겠다.
또한 햇살론15 상품은 ‘특례보증’상품으로 은행 자체적으로 표준화 되어있는 대출심사로 대출을 받기 어려운 사람들을 위해서 만들어진 상품으로 대출을 받을 때 ‘대면상담’을 통해 일반적인 보증을 통한 대출을 일으킬 때보다 더 많은 대출이 가능할 수 있다.
은행의 일반적 대출심사 프로세스로 대출이 어려운 사람은 급여를 현금으로 받거나, 채무조정을 성실히 상환하고 있거나, 3개월 미만 재직한 근로자이거나, 소득증빙이 어려운 사람이라면 햇살론15가 적절한 대안이 될 것으로 생각한다.
대출금리
최대 2,000만 원까지 대출할 수 있는 해당 상품의 금리는 15.9% 단일금리로 개인의 신용평가와 무관하게 일괄적용되는데, 그 이유는 이미 해당 상품이 저신용자들을 대상으로 고금리 상품에서 구제하기 위한 목적으로 만들어졌기 때문이다.
우대금리
대출금리가 높기 때문에 우대금리 적용을 다른 대출상품들보다 파격적으로 해주는 편인데, 만약 3년으로 대출했다면 1년 간 성실하게 상환했을 때 매 년 3%씩 금리가 내려가기 때문에 체감이 확실하게 될 것으로 보인다.
- 3년 대출 후 성실상환 시 : 매 1년마다 3.0%p 인하
- 5년 대출 후 성실상환 시 : 매 1년마다 1.5%p 인하
신청방법
햇살론15 신청은 서민금융진흥원 앱을 통해서 쉽게 신청할 수 있으며, 시중에 있는 14개 은행 및 인터넷전문은행에서도 취급하고 있기 때문에 누구나 쉽게 접근할 수 있는 정부지원 저금리 대출 상품이라고 할 수 있겠다.
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아마 햇살론15를 알아보면서 분명히 정부지원 ‘저금리 대출’이라는 이름으로 검색을 했을텐데 15%가 넘어가는 금리 때문에 놀랐을 거라 생각한다.
하지만 해당 대출상품은 고금리 상품을 이미 이용하는 사람이거나, 대부업에서도 쉽게 대출이 나오지 않는 사람들을 위한 대출상품이고 성실상환 시 급격한 금리인하도 체험할 수 있으니 괜찮은 정부지원 대출상품이라고 할 수 있겠다.
최저신용자 특례보증
위의 햇살론15 상품과 묶어서 알아두면 좋은 저금리 대출 상품으로 햇살론15 상품에서 부결이 된 경우에 이용할 수 있는 상품이라고 할 수 있다.
이미 기대출 상품에 대한 ‘연체’ 때문에 다른 정부지원 저금리 대출 상품을 이용할 수 없는 상황에 놓은 최저신용자들을 지원하기 위해 만들어진 보증부 정책서민금융상품이다.
| 대출대상 | 신용평점 하위 10% 최저신용자 |
| 신청자격 | 햇살론 15 부결자 신용점수 하위 10% 최저신용자 연 소득 4,500만 원 이하인 자 |
| 대출한도 | 최대 1,000만 원 |
| 대출금리 | 연 15.9% 고정금리 상품 |
| 대출기간 | 최장 6년 |
| 상환방법 | 1년 거치 후 원리금균등분할상환 |
대출조건
대출조건은 너무나 간단하다. 햇살론15를 통해서 저금리 대출을 받으려고 했으나, 부결이 된 사람이라면 누구나 신청을 할 수 있다.
햇살론15의 대출조건과 함께 해당 상품의 ‘부결’만 된 최저신용자라면 누구나 신청해서 최대 1,000만 원까지 이용이 가능하다.
대출금리
대출금리는 연 15.9%의 고정금리로 제공되며, 성실하게 상환하는 경우에는 대출기간이 3년인 경우 매년 3%씩, 5년인 경우 1.5%씩 줄여준다.
근로자 햇살론
근로자 햇살론 상품은 현재 회사에 ‘근로를 제공하고 있는’ 사람만 이용할 수 있는 저금리 대출이다.
내가 현재 직장에서 꾸준히 근로를 제공하고 있지만, 추가로 대출을 하기 어려운 경우나 신용점수가 낮아 추가 자금을 대출할 수 없는 경우 추천할만한 정부지원 저금리 대출상품이다.
| 대출대상 | 근로자 |
| 자격조건 | 3개월 이상 재직한 자 연 소득 3,500만 원 이하인 자 개인신용평점 하위 20% 이면서 연 소득 4,500만 원 이하인 자 |
| 대출한도 | 2023년 말까지 한시적으로 최대 2,000만 원 |
| 대출금리 | 최대 연 11.5% 이내 변동금리 적용 |
| 대출기간 | 3년 또는 최장 5년 |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 |
대출조건
해당 상품은 한 직장에서 3개월 이상 근로를 제공한 근로자들 중에서 연 소득이 3,500만 원 이하(신용점수 상관 없음)이거나 연 소득이 3,500만 원 ~ 4,500만 원 이하인 경우 신용점수가 하위 20%에 해당하면 이용 가능한 대출이다.
대출한도
최대 한도는 기존에 1,500만 원에서 현재 2023년 말까지만 한시적으로 500만 원 상향해 2,000만 원을 대출할 수 있다.
대출금리
대출금리는 매 월 금융감독원에서 통보하는 상한금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정하는 ‘변동금리’ 상품으로 글을 작성하는 시간 기준으로는 최고금리 11.5% 이하로 결정되나, 업권별 금리 현황에 따라 조금씩 달라질 수 있다.
우대금리는 없으나 사회적배려대상자 1.0%p, 저소득청년 0.5%p, 금융교육 또는 신용/부채 관리컨설팅 이수자는 0.1%p의 보증료 인하를 해준다.
신청방법
근로자햇살론은 서민금융진흥원에서 보증을 하는 상품이지만 서민금융진흥원 앱을 통해서 신청하는 것이 아니라, 2금융권 홈페이지 및 고객센터를 통해서 신청을 해야 한다.
아래의 취급기관 중에서 근로자햇살론 승인율이 높거나, 정부지원 저금리 대출을 적극적으로 홍보하고 안내하는 곳을 찾아서 신청하는 것이 승인율을 높일 수 있는 하나의 방법이라고 할 수 있다.
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또한 대출금리도 중요하지만 당연히 많은 사람이 신청할 것이고 ‘부결’의 가능성이 높다. (은행 입장에서는 아쉬울 것이 없으므로)
따라서 우선 승인을 받고 대출을 실행하는 것이 우선되어야 하는 저금리 대출이기 때문에 저신용자의 입장에서는 남들이 대출을 별로 이용하지 않을만한 은행을 선택하는 것이 조금 더 대출신청 후 승인확률을 올리는데 도움이 될 것이라 생각한다.
정부지원 저금리 대출 부결 시 대체상품
정부지원 저금리 대출 상품을 사용하려고 해도 부결되는 경우가 종종 발생한다. 이럴 때는 어떻게 대처해야 할까?
아마 부결이 되는 대부분의 이유는 ‘기대출’에 있을 것이라 예상한다.
이미 대출을 받은 금액이 많거나, 장기카드대출 또는 현금서비스 사용으로 인한 신용점수의 하락 또는 ‘연체기록’이지 않을까 생각한다.
이 글을 검색해서 들어온 사람이라면 대부분 신용점수 관리는 어려울 것이며, 만약 위의 상품들도 부결되는 경우라면 아래의 상품을 알아보는 것도 좋다.
신용점수에 상관없이 대출이 되는 상품이기 때문에 가능하다면 대출을 받아 자금을 융통할 수 있기 때문이다.
이상으로 정부지원 저금리 대출 상품에 대해 알아보았다.
더 괜찮은 상품이 있다면 지속적으로 업데이트 하면서 소개하도록 할테니 정부지원 상품을 업데이트 받고 싶다면 ‘즐겨찾기’를 해두기를 바란다.
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