보험계약대출 장점 5가지 및 생각도 못한 단점 3가지에 대해 알아보고자 한다.
우리가 일반적으로 대출을 받기 위해서 은행에서는 개인의 신용점수나 가지고 있는 재산을 담보로 맡긴 채로 돈을 빌린다.
특히 신용점수가 낮은 경우는 은행과 아예 대출거래가 불가능한 경우가 대다수다.
그러나 이번 글에서 알아볼 대출상품은 개인의 신용점수와 전혀 상관 없이 대출이 가능하며 중도상환수수료도 없어 빠르게 돈을 융통할 수 있는 좋은 상품이기에 모두 알아두기를 바라며 작성해보았다.
이번에 나도 주식에 크게 투자를 하면서 돈이 묶였는데, 급하게 물건을 사야 할 일이 있어서 가입해 둔 보험 중에서 해당대출을 이용했고, 다른 대출과 다르게 매우 편리해서 소개해볼까 한다.
이번 상품의 이름은 보험계약대출로 다른 말로는 보험약관대출이라고도 부른다.
이 상품은 일반 대출상품들과 어떤 차이가 있고 장점과 단점이 있는지 알아보도록 하자.
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보험계약대출 이란?
보험약관대출로도 불리는 보험계약대출은 보험 계약자들 중에서 해지 환급금 내의 일부 금액에서 정해진 이자만 매 달 납부하면 자유롭게 돈을 대출할 수 있는 상품이다.
해지환급금은 계약의 해약이나 해제 등 다양한 이유로 보험금을 지급하지 않게 되었을 때 계약에서 정해진 내용에 따라 보험 계약자에게 보험사에서 돌려주는 돈을 말한다.
다른 말로는 내가 보험을 중도해지 했을 때 납부하는 해지환급금 이라고 할 수 있겠다. 비슷한 상품으로는 청약담보대출이 될 수 있겠다.
청약담보대출 역시 내가 청약통장에 입금한 금액 내에서 일정 금액의 이자를 납부하고 빌려서(?) 쓰는 형태의 대출이기 때문이다.
그렇다면 보험계약대출의 장점은 뭐가 있을까?
보험계약대출 장점 5가지
보험계약대출은 생각보다 장점이 많은 상품이다. 아마 보험을 가입해 둔 사람이라면 누구나 급전이 필요할 때 은행을 방문하는 것보다 훨씬 더 많은 장점에 놀라게 되지 않을까 생각한다.
온라인 신청 가능
대출을 할 때 굳이 내가 지점에 필요한 서류들을 준비해서 방문할 필요가 전혀 없다.
인터넷이 가능한 스마트폰 하나만 가지고 있다면 본인인증 후 한도조회에서 대출 실행까지 모두 온라인으로 가능하다.
간단한 대출 승인
보험계약대출은 말 그대로 보험상품을 가입하고, 해지 시 돌려받아야 하는 돈의 한도 내에서 ‘해지환급금의 담보화’ 이후 대출을 실행하기 때문에 대출이 간단히 이루어진다.
대출 할 때 신용점수 또는 4대보험 가입 여부도 따지지 않기 때문에 무직자나 주부가 대출을 하기도 매우 쉽고 간편하다고 할 수 있겠다.
중도상환수수료
주택담보대출 등 다양한 대출상품은 돈을 빌리고 빠르게 돈을 갚을 경우에 수익률이 떨어질 수 있기 때문에 일정 기간 이전에 돈을 갚은 사람들에게 ‘중도상환수수료’라는 명목의 돈을 더 떼간다.
모든 대출상품이 그렇지는 않으나 일부 대출은 대출을 미리 갚을 경우 납부해야 하는 수수료가 존재한다.
하지만 보험약관대출은 어차피 내가 돌려받은 돈을 빌려주는 것으로 중도상환을 한다고 해서 수수료를 추가로 납부하지 않기에 금전적 부담이 적어진다.
보험상품 보장 유지
보험계약대출의 가장 큰 장점은 해당 보험의 해지 없이 해지환급금을 받아서 조금의 이자만 납부하면 충분히 운용하면서 모든 보장도 받을 수 있다는 점이다.
해지환급금을 받기 위해서 해지하고 다음 날 사고가 나면 어떠한 보장도 받을 수 없으나 계약대출을 통해 자금은 융통하고 보험 보장도 모두 받을 수 있기에 좋은 선택이 될 수 있다.
신용점수에 미치는 영향
보험약관대출의 경우는 간단히 말하면 내가 가입한 보험상품의 해지환급금이 ‘담보’가 되는 것이다.
그렇기에 대출이 간단하다는 것도 장점이며, 신용점수에 미치는 영향도 적다.
신용점수에 미치는 영향이 적은 이유를 하나 꼽으라면 그 중 하나는 만약 이자를 제때 납부하지 않았다고 하더라도 해지환급금에서 자동으로 인출되고, 돈을 안갚아도 보험사는 해지환급금을 가져가고 보험을 해약하면 그만이기 때문이다.
따라서 신용점수가 낮은 경우 ‘최후의 보루’로 사용하는 대출상품 중 하나가 아닐까 생각한다.
보험계약대출 단점 3가지
그렇다면 장점만 있을까? 그렇지 않다. 장점이 있는 만큼 장점이 가져오는 단점들이 존재하기 마련이다.
보험계약대출을 통해 자금을 융통하면 아래 문제들이 발생할 가능성이 있으니 참고하기를 바란다.
보험계약 해지
보험상품은 내 불안한 미래를 위해서, ‘만약’의 상황을 대비해 가입하지만, 위에서 언급한 것처럼 굳이 매 달 이자를 납부하지 않아도 자동으로 해지환급금에서 돈이 나가다보니, 다른 대출보다 쉽게 생각하는 경향이 있다.
그리고 그러다보면 한 번 약관대출을 통해서 돈을 빌린 보험은 쉽게 해지되는 경향을 보인다. (강제되는 조항 또는 신용점수에 영향이 적기 때문)
채무 증가
아무래도 장점 중 하나가 ‘대출이 매우 간단하고 쉽다는 것’이기 때문에 그 반대급부로 채무가 쉽게 증가할 수 있다.
신용점수에도 영향을 주지 않고, 온라인으로 접수만 하면 되기 때문에 돈을 쉽게 사용하게 되고, 그로 인해서 내가 매 달 납부해야 하는 채무가 증가할 가능성이 높아진다.
높은 금리 적용
지금과 같이 금리가 ‘피크’를 찍고 내려올 거라는 전망이 있을 때는 대출을 실행한 뒤 금리가 내려가면 비교적 높은 금리를 적용받아서 금전적 손해를 입을 수 있다.
보험계약대출 전 반드시 확인할 것
보험계약대출은 해지환급금을 담보로 대출을 하는 상품이지만 요즘은 시대가 좋아지면서 약관대출이외에 적금상품에서 많이 사용하는 ‘중도인출’ 또는 ‘긴급출금’ 형태의 자금융통도 가능해졌다.
대출을 하면 매 달 원금에 대한 이자를 납부해야 하지만, 중도인출을 통하면 이자 없이 내가 넣은 돈을 출금하는 형태로 이자부담 없이 자금융통이 가능하니 반드시 확인해보고 불가능한 경우에만 보험계약대출을 실행하도록 하자.
